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年金保険の新規加入

「変額タイプ」の個人年金保険の特徴は?

2015年04月28日

【ご相談事例】

個人年金保険の加入を検討しています。
「変額タイプ」の個人年金保険を勧められましたが、どのような特徴があるのでしょうか。

【ご回答】

「変額タイプ」の個人年金保険は、契約時に受け取る年金や解約時の返戻金の額が、払い込んだ保険料の運用成績によって増減するタイプの個人年金保険です。

運用成績によって年金額が増減することから、将来インフレが予想される経済状況や、景気拡大などで株高が予想される状況下では、契約者に大きなメリットがあります。

しかし、将来デフレが進んで現金の価値が上昇すると考えられる経済状況や、景気後退が続き株安が想定される状況下では、受け取る年金額が減少する可能性があります。

こうした状況が予想される際には、約束された年金が支払われる「定額タイプ」の個人年金保険のほうが有利になります。

ただし、「定額タイプ」の個人年金保険は、運用による損失リスクを保険会社が背負う設計になっているため、不安定な経済状況下にあると、保険会社は販売を控える傾向にあるようです。

自分が年金を受け取るときの経済状況を予想しながら、個人年金保険のタイプを選ぶといいでしょう。

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